在这里解析下国际信用卡拒付与纠纷的情况

本帖最后由 江水滔滔 于 2012-8-11 10:53 编辑

所谓拒付(chargeback),指的是持卡人在收到信用卡账单日起的180天内,可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。如果银行受理, 就要把持卡人扣除的钱,退给持卡人。如果卖家(商户)不同意,会有一个调单处理,就是银行要商户提交交易的证据,银行转交至持卡人,如果持卡人不认同,那么依然拒付。这时候,商户不服的话,可以申请第三方仲裁,由仲裁机构判定商户和持卡人到底是谁有理谁无理。假如仲裁结果是持卡人败诉,这个过程产上的所有费用都由持卡人承担。银行也会在持卡的人信用记录上留下污点记录,对持卡人以贷款,买房,买车,医疗,工作等等都会产生一生的影响。正是因为这个拒付的代价比较大,所以正常的交易,持卡人一般是不会拒付的。

常见的拒付(chargeback)有以下几种情况:

  1. 盗卡交易。就是持卡人的信用卡信息被人盗取,盗卡人以持卡人的名誉刷卡消费。

  2. 货不对版。就是持卡人收到的货物和实际想要的货物差别太大。

  3. 恶意拒付。纠纷,就是我们常说的贸易纠纷,纠纷的含义很广,而外贸交易中的纠纷就是商家跟买家之间产生的,拒付也包含在纠纷当中。根据信用卡信誉记录,和欧美人消费观念市场统计,绝大多数正常的贸易纠纷都是可以解决的,如果持卡人提出投诉,银行会根据一整套周密以及复杂的程序来调查这笔交易纠纷;消费者真的对商户销售的产品质量等一些因素不满,要求拒付,银行也会要求他们把之前寄过去的货退回来的或者进行换货,一般支付公司会尽可能维护商家的切身利益,把损失降到最低。发货单据是解决交易纠纷中的重要证据之一,所以一般支付公司都会要求商户上传发货单据,作为依据控制拒付的。同时,持卡人拒付对他本身在银行的声誉会受到相对性的影响;信用卡在十八世纪中叶发源于欧美国家美国,100多年的历史,使得每家银行都建立了一整套属于他们自己的完善客户信用档案局,在欧美地区一个人的信誉情况和信用卡密切相关的,信誉差直接影响他找工作,贷款,车的分期付款,房子的分期付款等等,理性的客户不会随意选择拒付。但是,再安全的系统都会有弱点,没有什么百分百的安全,很多商户都已知道在使用信用卡支付通道收款的时候都要承担一定的拒付风险。精明的商家把拒付的风险已经算进了成本。

下面再加一模块关于信用卡拒付的详细情况及办法:
一、如何减少拒付和骗单

1.和客人保持良好沟通 :

2.货要对版

3.遇到问题态度友好去解决

4.可疑购买或者金额大的交易先沟通确认再发货

5.只发货给货运地址和账单地址一致的订单

6.东南亚,南非,拉美,南美不要发货,诈骗太高。

二、收到订单的时候要注意:(尤其是拒付率大的客人
1.收到订单时,超过250美金的,必须发邮件和客人沟通,确定有效联系方式

2.单笔超过2件货物的,必须先沟通,有效联系再发货

3.断货换货必须及时通知客人并且做好记录,通知客人补货时间

4.超过3天以上等待时间必须和客人保持联系,征求客人意见

5.超过300美金的订单,要求客人出示驾照等有效身份证明证明和授权书证明是持卡人购买才发货

6.连续多笔支付的,要求客人要求客人出示驾照等有效身份证明和授权书证明是持卡人购买才发货

7.看到有客人是多次declined后才支付成功的,必须确认有效身份后再发货

8.不发达地区不发货,信誉不好的地区不发货并且屏蔽掉客人的访问

9.荷兰等国家扣关高的,避免接单

三、售后客服时候要注意的:
1.投诉回复必须言之有物,不得敷衍

2.客人如果可以提供图片等证明质量问题,就需要退款

3.遇到态度好的客人,可以利用打折,补发等方式协商纠纷,并且做好记录

4.所有投诉24小时内务必回复

5.客人来投诉的时候,回复ticket之后,马上解决问题。

四、判断是否是欺诈支付的方法

  1. you should ask ID from customer if total order exceeds $1000 $

(ID is a scan of any valid document such as passport or drive license or something else) 如果订单超过1000美金的话,发货前必须要求提供持卡人的护照驾照或者是其他有效证件
2) you should call your customer if ammount is more then $300 (carders do not provide valid phones). 如果超过300美金的订单,最好电话先联系下买家,确认联系方式有效23) you should be carefull with shipping items if there were many declined transactions before approved one.

如果一个客人以前有多次支付失败的记录才支付成功,建议谨慎发货

  1. you should not ship items if there are several names of customers using one email address.)
    如果您发现不同的客人用不同的名字却用同一个注册邮箱多次购买,建议不要发货。(点击customers,然后在页面下方输入购买者的邮箱搜索,看是否有其他支付七、国外消费者拒付的几种情况
    答:
    ⑴未授权交易有可能是客户不能识别信用卡帐单或是客户恶意投诉,建议商户在网站上写明收款方并告知客户信用卡帐单显示,同时告知客户发货时间;
    ⑵未收到货
    在收到信用卡帐单后仍然未收到货,建议商户对订单实时跟踪,确保货物安全到达
    ⑶货不对版建议商户务必在网站上写明商品详细描诉,确保货物和网站上一致,以免造成纠纷;拒付为信用卡各级结算体系中最严重纠纷,各级清算机构及商户,消费者都应尽量避免拒付发生。建议商户以信用卡支付网关收单时,避免争议性事项发生。
    ⑷ 恶意拒付或诈骗建议诈骗防御:通过了解您客户的购买习惯,您可以拒绝一部分订单,来保证您的收益。保证您的收益不受损失,取绝于网络策略和降低的控制方法,为了避免损失,您需要了解风险管理办法,采取有效的的风险管理措施。